El Contratista a cargo de la obra, además de adquirir su propia póliza de Seguro CGL, debe exigir a todos sus subcontratistas que adquieran su propio seguro. Además, debe comprobar que los límites que el subcontratista declare sean al menos los mismos límites de la póliza del contratista, y que el contratista sea nombrado como asegurado adicional.
También es fundamental que exista un contrato de indemnización (hold harmless agreement) de por medio. De esta forma, el contratista queda liberado de responsabilidad por negligencias del subcontratista. Por otro lado, el subcontratista debe cerciorarse de que el contrato de indemnización no sea tan amplio como para liberar al contratista de responsabilidades que realmente le competen únicamente a él.
Estas son algunas sugerencias para evitar inconvenientes con el Seguro de Responsabilidad Comercial General:
-Revise cuidadosamente el lenguaje contractual, especialmente en los Contratos de Indemnización.
-Actualice sus programas de seguros y remueva de su póliza a los contratistas generales que ya no trabajan con usted.
-Envíe copias de sus contratos a su agente de seguros para revisión.
-Notifique inmediatamente a su agente de seguros cualquier hecho que pudiera resultar en un reclamo y envíe copias de cualquier demanda, u otros documentos legales.
-Coopere con la agencia de seguros en la investigación del reclamo o la defensa.
-No asuma obligaciones, o incurra en algún gasto (que no sea de primeros auxilios) sin el consentimiento de la Compañía de Seguros.
Por otro lado se encuentra el seguro de Workers Compensation o Compensación al Trabajador. Cuando le preguntamos a Rodolfo Vaupel, vicepresident Senior de Fulcro Insurance, acerca de este seguro nos respondió: “La seguridad laboral no sólo protege vidas, también ahorra dinero a la empresa, la hace más competitiva y protege el empleo. El seguro de compensación al trabajador o workers compensation, como se le conoce en inglés, puede ser uno de los elementos más gravitantes en los costos de muchas empresas.”
Vaupel explico además, que existen muchos factores que influyen en el precio de este seguro y que pueden mantenerse bajos costos implementando un sistema de seguridad que cuide la integridad física de sus trabajadores para lograr mayor competitividad y rentabilidad.
Esta póliza debe contratarse cuando hay tres o más empleados. Es importante recalcar que en el caso de una corporación que tiene dos empleados, el propietario cuenta como uno más y serían tres en total, por lo tanto debe adquirir dicha póliza. Sin embargo, los contratistas requieren que sus subcontratistas tengan una póliza de compensación al trabajador, aun cuando este no tenga tres empleados. Esto se da porque de no haber póliza del subcontratista, el contratista tendría que pagar a su compañía de seguros el porcentaje correspondiente de lo que le pagó al subcontratista.
Con respecto al seguro para auto comercial, es preciso tener en cuenta que cuando se compra un vehículo al que se le va a dar uso comercial, hay que asegurarlo como tal. Los inconvenientes surgen cuando se le adquiere un seguro personal. Éste permite conducir el vehículo de acuerdo a los requisitos de la ley, pero no ofrece protección en casos de accidentes que estén relacionados con la actividad comercial. Es por esto, que es necesario asegurar los vehículos comerciales con una póliza de seguro de auto comercial e incorporar límites que ofrezcan alta protección.
Cada estado regula estos seguros. En Georgia, por ejemplo, lo mínimo que pide la ley es un seguro de responsabilidad de automóvil (Auto liability) por 25/50/25. ¿Qué significan esos números? Los dos primeros son los más importantes, se refieren a lo máximo que la compañía de seguros pagará por daños personales a los afectados en un accidente en el que el asegurado tuvo la culpa.
Así es que si usted se ve envuelto en un accidente donde usted tuvo la culpa, y solo compró el mínimo de protección, la compañía de seguros pagara solamente $25,000 por persona como máximo y $50,000 por accidente en daños personales. Ahora, si en el accidente hubo heridos graves y los gastos de hospital fueron por ejemplo $300,000, usted aun sería responsable de la diferencia entre el total de los daños y lo que la compañía de seguros pagará. El último número de la serie 25/50/25 se refiere a los danos materiales ocasionados en el accidente lo que también podría ser una protección muy limitada si es que provocamos un accidente en contra de un vehículo muy costoso o somos responsables de un múltiple accidente.
¿Cómo saber si usted está siendo engañado?
Los seguros comerciales son mucho más complejos que los seguros personales y muchas veces pueden dar lugar a descuidos por parte del cliente o malas maniobras por parte del agente.
Si usted no recibe en su oficina su póliza de seguro, esté alerta. En este caso se recomienda que contacte a su agente y reclame una copia de la misma. Además, revise su póliza y verifique que el salario sea el que usted le declare al agente y que la prima en la póliza sea la que usted le pagó a su agente. Si usted pagó más de lo que dice la póliza pida a su agente una explicación.
Otra señal de alerta puede ser que su agente únicamente acepte dinero en efectivo. Si la agencia no acepta cheques para evitar la insuficiencia de fondos, puede utilizar documentos de pagos o money orders. En este caso, trate de escribirlos a nombre de la agencia de seguros.
Este tipo de estafas son de alta gravedad, ya que no solo pueden perjudicar su empresa sino que también pueden comprometer su persona, haciéndolo finalmente responsable de un determinado fraude.
Fuentes de Información: Rodolfo Vaupel, Senior Vice President at Fulcro Insurance
www.fulcroinsurance.com
*Luisa Moreno es la directora ejecutiva de la Asociación de Contratistas Hispanos de las Carolinas. Puede ser contactada en el correo lmoreno@hcacarolinas.org
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| ¿Tiene las pólizas de seguros indicadas? |
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El Contratista a cargo de la obra, además de adquirir su propia póliza de Seguro CGL, debe exigir a todos sus subcontratistas que adquieran su propio seguro. Además, debe comprobar que los límites que el subcontratista declare sean al menos los mismos límites de la póliza del contratista, y que el contratista sea nombrado como asegurado adicional.
También es fundamental que exista un contrato de indemnización (hold harmless agreement) de por medio. De esta forma, el contratista queda liberado de responsabilidad por negligencias del subcontratista. Por otro lado, el subcontratista debe cerciorarse de que el contrato de indemnización no sea tan amplio como para liberar al contratista de responsabilidades que realmente le competen únicamente a él.
Estas son algunas sugerencias para evitar inconvenientes con el Seguro de Responsabilidad Comercial General:
-Revise cuidadosamente el lenguaje contractual, especialmente en los Contratos de Indemnización.
-Actualice sus programas de seguros y remueva de su póliza a los contratistas generales que ya no trabajan con usted.
-Envíe copias de sus contratos a su agente de seguros para revisión.
-Notifique inmediatamente a su agente de seguros cualquier hecho que pudiera resultar en un reclamo y envíe copias de cualquier demanda, u otros documentos legales.
-Coopere con la agencia de seguros en la investigación del reclamo o la defensa.
-No asuma obligaciones, o incurra en algún gasto (que no sea de primeros auxilios) sin el consentimiento de la Compañía de Seguros.
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Por otro lado se encuentra el seguro de Workers Compensation o Compensación al Trabajador. Cuando le preguntamos a Rodolfo Vaupel, vicepresident Senior de Fulcro Insurance, acerca de este seguro nos respondió: “La seguridad laboral no sólo protege vidas, también ahorra dinero a la empresa, la hace más competitiva y protege el empleo. El seguro de compensación al trabajador o workers compensation, como se le conoce en inglés, puede ser uno de los elementos más gravitantes en los costos de muchas empresas.”
Vaupel explico además, que existen muchos factores que influyen en el precio de este seguro y que pueden mantenerse bajos costos implementando un sistema de seguridad que cuide la integridad física de sus trabajadores para lograr mayor competitividad y rentabilidad.
Esta póliza debe contratarse cuando hay tres o más empleados. Es importante recalcar que en el caso de una corporación que tiene dos empleados, el propietario cuenta como uno más y serían tres en total, por lo tanto debe adquirir dicha póliza. Sin embargo, los contratistas requieren que sus subcontratistas tengan una póliza de compensación al trabajador, aun cuando este no tenga tres empleados. Esto se da porque de no haber póliza del subcontratista, el contratista tendría que pagar a su compañía de seguros el porcentaje correspondiente de lo que le pagó al subcontratista.
Con respecto al seguro para auto comercial, es preciso tener en cuenta que cuando se compra un vehículo al que se le va a dar uso comercial, hay que asegurarlo como tal. Los inconvenientes surgen cuando se le adquiere un seguro personal. Éste permite conducir el vehículo de acuerdo a los requisitos de la ley, pero no ofrece protección en casos de accidentes que estén relacionados con la actividad comercial. Es por esto, que es necesario asegurar los vehículos comerciales con una póliza de seguro de auto comercial e incorporar límites que ofrezcan alta protección.
Cada estado regula estos seguros. En Georgia, por ejemplo, lo mínimo que pide la ley es un seguro de responsabilidad de automóvil (Auto liability) por 25/50/25. ¿Qué significan esos números? Los dos primeros son los más importantes, se refieren a lo máximo que la compañía de seguros pagará por daños personales a los afectados en un accidente en el que el asegurado tuvo la culpa.
Así es que si usted se ve envuelto en un accidente donde usted tuvo la culpa, y solo compró el mínimo de protección, la compañía de seguros pagara solamente $25,000 por persona como máximo y $50,000 por accidente en daños personales. Ahora, si en el accidente hubo heridos graves y los gastos de hospital fueron por ejemplo $300,000, usted aun sería responsable de la diferencia entre el total de los daños y lo que la compañía de seguros pagará. El último número de la serie 25/50/25 se refiere a los danos materiales ocasionados en el accidente lo que también podría ser una protección muy limitada si es que provocamos un accidente en contra de un vehículo muy costoso o somos responsables de un múltiple accidente.
¿Cómo saber si usted está siendo engañado?
Los seguros comerciales son mucho más complejos que los seguros personales y muchas veces pueden dar lugar a descuidos por parte del cliente o malas maniobras por parte del agente.
Si usted no recibe en su oficina su póliza de seguro, esté alerta. En este caso se recomienda que contacte a su agente y reclame una copia de la misma. Además, revise su póliza y verifique que el salario sea el que usted le declare al agente y que la prima en la póliza sea la que usted le pagó a su agente. Si usted pagó más de lo que dice la póliza pida a su agente una explicación.
Otra señal de alerta puede ser que su agente únicamente acepte dinero en efectivo. Si la agencia no acepta cheques para evitar la insuficiencia de fondos, puede utilizar documentos de pagos o money orders. En este caso, trate de escribirlos a nombre de la agencia de seguros.
Este tipo de estafas son de alta gravedad, ya que no solo pueden perjudicar su empresa sino que también pueden comprometer su persona, haciéndolo finalmente responsable de un determinado fraude.
Fuentes de Información: Rodolfo Vaupel, Senior Vice President at Fulcro Insurance
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*Luisa Moreno es la directora ejecutiva de la Asociación de Contratistas Hispanos de las Carolinas. Puede ser contactada en el correo lmoreno@hcacarolinas.org
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